Consórcio ou financiamento: qual compensa?
Compara a parcela e o total pago no consórcio e no financiamento do mesmo bem, no mesmo prazo.
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Como comparar consórcio e financiamento
- Consórcio: total = carta × (1 + taxa de administração + fundo de reserva). Divida pelo prazo para achar a parcela.
- Financiamento: calcule a parcela pela tabela Price sobre o valor financiado (valor do bem menos a entrada).
- Some a entrada às parcelas do financiamento para ter o total.
- Compare os dois totais e lembre: no consórcio, o bem só vem na contemplação.
Exemplo: bem de R$ 100.000 em 100 meses
Esta conta foi feita pela mesma calculadora desta página. Cada linha da fita mostra de onde vem cada número.
Consórcio com 15% de taxa e 2% de fundo: R$ 117.000,00. Financiamento com R$ 20.000 de entrada e 1,5% ao mês: R$ 174.965,00.
- ConsórcioR$ 1.170,00 por mêsR$ 100.000,00 × (1 + 15% + 2%) ÷ 100
- Financiamento (tabela Price)R$ 1.549,65 por mêsR$ 80.000,00 a 1,5% ao mês em 100 meses
- Diferença no total pagoR$ 57.965,00R$ 174.965,00 − R$ 117.000,00
Perguntas frequentes
Como é calculada a parcela do consórcio?
Some à carta de crédito a taxa de administração e o fundo de reserva, e divida pelo número de meses. Uma carta de R$ 100.000 com 15% de taxa e 2% de fundo, em 100 meses, dá parcelas de R$ 1.170.
Consórcio tem juros?
Não. O consórcio cobra taxa de administração e fundo de reserva, e as parcelas costumam ser reajustadas por um índice, como o INCC ou o IPCA. Por isso, o total pago pode subir com o tempo.
Quando o consórcio compensa mais?
Quando você pode esperar pelo bem e os juros do financiamento são altos. Se precisa do bem agora, o financiamento entrega na hora, mas costuma custar mais.
O que é contemplação?
É quando você recebe a carta de crédito para comprar o bem. Acontece por sorteio ou por lance, e pode levar meses ou anos.
A comparação considera os reajustes?
Não. A calculadora compara os dois sem reajustes, para mostrar o custo de cada modelo. No consórcio, a carta e as parcelas sobem com o índice do contrato.