Calculadora de independência financeira
Calcula o patrimônio para viver de renda e o tempo para chegar lá, com aportes mensais e rendimento acima da inflação.
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Como calcular a independência financeira
- Multiplique o gasto mensal por 12 para ter o gasto do ano.
- Divida pela taxa de retirada: com 4%, o patrimônio é 25 vezes o gasto anual.
- Simule mês a mês o patrimônio de hoje mais os aportes, rendendo acima da inflação, até chegar à meta.
Exemplo: viver com R$ 5.000 por mês
Esta conta foi feita pela mesma calculadora desta página. Cada linha da fita mostra de onde vem cada número.
São necessários R$ 1.500.000,00. Partindo de R$ 50.000 e investindo R$ 2.000 por mês a 5% acima da inflação, leva 26 anos e 9 meses.
- Patrimônio necessárioR$ 1.500.000,00R$ 5.000,00 × 12 ÷ 4% (25 vezes o gasto do ano)
- Tempo até láPartindo de R$ 50.000,00 e guardando R$ 2.000,00 por mês, a 5% ao ano acima da inflação: 321 meses
Perguntas frequentes
Quanto preciso para viver de renda?
Pela regra dos 4%, cerca de 25 vezes o que você gasta em um ano. Para gastar R$ 5.000 por mês, ou R$ 60.000 por ano, seriam R$ 1,5 milhão.
O que é a regra dos 4%?
É uma referência de estudos americanos: retirar 4% do patrimônio no primeiro ano e corrigir esse valor pela inflação, com boa chance de o dinheiro durar 30 anos. Não é garantia.
Por que usar o rendimento acima da inflação?
Porque a meta está em valores de hoje. Usando o rendimento real, o resultado mostra o poder de compra, sem precisar corrigir a meta pela inflação.
Qual rendimento real é razoável?
Depende da carteira. Títulos públicos atrelados à inflação costumam pagar a inflação mais alguns pontos ao ano. Carteiras com ações podem render mais, com mais risco.
Posso usar uma taxa de retirada maior?
Pode, mas o risco de o dinheiro acabar aumenta. Para quem pretende viver de renda por muitas décadas, uma taxa menor é mais segura.